Målsetninger & strategi – 2017

profits-lean-leaderNå begynner jammen dette å bli en tradisjon også.
Igjen sitter jeg sofaen og har vært vitne til Nyttårskonserten fra Wien. Igjen har jeg valgt bort nyttårshopprenn fra Garmisch – på tross av at bys-barnet Tande ser ut til å gjøre det relativt greit. Det nye er vel at TV2 har rappet «Tour de Ski» fra NRK, men – det er vel sunt med noen skifter?
Og mens alt dette pågår, så skal jeg forsøke å gå igjennom oppnådde – og ikke oppnådde – målsetninger, samt lage en liten strategi for 2017.
På lik linje med «Tour de Ski» så har vel jeg også godt av noen skifter…?
Alle sånne årskavalkader inneholder jo en «hvordan gikk det nå da?». Så da starter jeg med det. Målsetningene jeg satte meg var:

Sparing – NOK 3 000/mnd
Leieinntekter – NOK 2 000/mnd
Spilleinntekter – NOK 1 500/mnd
Utbytter – NOK 885/mnd
Fond-sparing – NOK 1 000/mnd
Jeg høyer dermed den totale sparingen til 8 385 hver måned.

2017-01-01Jeg kom i mål på pluss-siden med sparing og leieinntekter. Det gjorde jeg vel også med posten for spilleinntekter, men siden et par av oppdragene var sent i desember, har ikke beløpene kommet inn på konto enda. Derfor er de ikke med her heller.

fond-oppsummert-2016Når det gjelder Fondspareavtalen – 1 000 til Odin Horisont via Sparebank 1 – så håper jeg min bankkontakt leser dette. Det er det fondet jeg har som har gått svakest gjennom 2016. Akkurat denne var jo ment som en morsom utfordring og vi går på et nytt år, med 1 000 kroner til Odin Horisont hver måned og utbytter inn i et av de andre fondene jeg har valgt ut. Så ser vi ved neste Nyttårshopprenn …

Som ventet ble den største bommerten utbyttesutbetalingene. Jada – jeg lover dette ER siste gang jeg nevner det i bloggen, men årsaken er i all hovedsak relatert til at jeg valgte å selge meg ut for å dekke opp utgifter til ny bil som tok kvelden, og lekasjer på baderom. Dumt sier noen, men det er jo faktisk derfor man sparer, er det ikke det da? For å ha reserver til å møte slike utfordringer – uten å måtte gå på nye møter i banken med lua i hånda.
Jeg noterer meg ihvertfall at det samlede utbyttet er høyere i 2016 enn det var i 2015. Og som jeg nevnte tidligere, så velger jeg å beholde målsetningene om økt utbytte fra før jeg solgte meg ned. Da har jeg noe å strekke meg i mot, og prøve å ta igjen.
Jeg har jo faktisk tatt igjen en god del dette året da summen av alle spareposisjoner ble 122 137 NOK – mot det budsjetterte 100 614 NOK.

Da – er jeg faktisk ferdig med 2016. Og helt klar på å ta fatt på 2017.
Eller. Helt ferdig er jeg jo ikke for jeg har jo ikke tatt med meg at jeg har startet en liten Tradingprotefølje også. Den kom dog i gang så sent på året, at det ikke enda er så mye å gå etter. Men det jeg kan si er at det er enorm forskjell å teste en portefølje på ark og så gå ut å handle med egne penger. Det er en psykologi der, som bare…
Jeg har ikke helt klart å følge planen, for å si det sånn. Så der har jeg en jobb å gjøre med mitt eget lille snurrete hode.
Og – får jeg ikke hodet på plass de nærmeste månedene, så skrinlegger jeg hele prosjektet. Det er umulig å kjøre en strategi, om man ikke klarer å holde seg til den. Da blir det bare pengesløseri.

Dermed så var den første målsetningen satt. Holde meg til strategi på traderporteføljen.
For de andre så områdene så velger jeg også å fortsette med strategien jeg la for 12 måneder siden:
Sparing – NOK 3 000/mnd
Leieinntekter – NOK 3 000/mnd (ja – ny leieboer, ny leieinntekt 🙂 )
Spilleinntekter – NOK 1 500/mnd
Utbytter – NOK 1 218/mnd
Fond-sparing – NOK 1 000/mnd
Jeg høyer dermed den totale sparingen til 9 718 hver måned.

Dette vil med andre ord si at når vi kommer frem til samme tidspunkt 2018, så skal jeg ha klart å tilføre 116 617 ny norske kroner til min aksje- og fondssparing.
Om vi også regner med hva jeg har budsjettert i gjennomsnittelig verdiøkning på aksjer, så skal markedsverdien på porteføljene mine være 396 979 .
Her ville det vel være dumt å ikke forsøke og passere 400 000 før neste omgang med raketter skal smelles av….

Da vil jeg nok en gang passe på å ønske alle
GODT NYTT ÅR

Oppnådde delmål 1

Vi skriver 9/11-16. Dagen da det ble klart at USA har valgt en høyst uventet president. Uventet – for de fleste av oss på denne siden av Atlanteren ihvertfall.
Jeg tilhørte vel de som satt litt og ventet på et lite «krakk» – og selvom det startet temmelig minus i Norge, så tok det seg fort opp igjen. Så da ble det ingen handel. Men – istedenfor ble jeg sittende og følge med på sluttspurten av børsen på Wall Street, da jeg raskt begynte å nærme meg et av de første delmålene mine.
En liten oppdatering av målsetningene ved nyttår:

Sparing – NOK 3 000/mnd
Leieinntekter – NOK 2 000/mnd
Spilleinntekter – NOK 1 500/mnd
Utbytter – NOK 885/mnd
Fond-sparing – NOK 1 000/mnd
Jeg høyer dermed den totale sparingen til 8 385 hver måned.

Husleien fra hybelboeren kom inn 1/11, og jeg har klart å sette av 1000 kroner mer enn budsjettert hver måned siden mai. Derfor tippet jeg nå over den totale inntekten fra hybelen, og istedenfor 24 000 i år, passerte jeg nå 26 000 – med en måned igjen. Fornøyd med det.

I tillegg så hadde jeg et tenkt delmål for meg selv for den totale markedsverdien på 200 000.
Og da børsen stengte i USA, er markedsverdien min – i fond og aksjer:
200 151,55 NOK
Det er faktisk et liten grense som det er verdt å «feire» at man passerer – og den gir litt kick for å fortsette med samme strategi som jeg har gjort i år. Den virker!

Små gleder må man også ta med seg på veien.

Filler’n også… :-(

Case-ClosedKanskje ikke den fineste overskriften, men definitivt – den ærligste.
Jeg skal være ærlig overfor meg selv og innrømme at jeg har vært ambisiøs i forhold til mine sparemål. De har vært tøffe til tider. Men – det er jo da man ser best utvikling og det har faktisk vært nødvendig – det handler jo også om å endre sine vaner i det daglige.
Det har jo også gått veldig bra en periode, men feilen jeg har gjort er å ikke også ha en del cash tilgjengelig som kan fange opp større økonomiske utfordringer. Som nå.
Først så oppdaget vi en lekkasje på badet. Det viste seg til alt overmål være av den litt større sorten, så – da var nesten en «full oppussing» en nødvendighet. Jeg er jo så heldig fra naturens side å ha 17 tommeltotter midt i hånden, så riving er jeg god på. Oppbygging må noen andre ta – og det koster.
Og ikke nok med det. Ikke før hadde man satt igang med nedrivingen av badet, så bryter bilen sammen. Jada – jeg vet jeg har vært sparsommelig med bil. For meg er det bare en boks som koster penger, men – jeg har lang vei til jobb som ikke går å ta på offentlig kommunikasjon. Så bil må jeg ha.

Så da sitter jeg altså snart her. Med ny bil og nyoppusset bad.
Og masse grubling – for tok jeg riktig avgjørelse?
Jeg kunne sikkert ha tatt opp mer lån. Men jeg er litt feig. Mer lån hadde jeg fikset i dag – men om 5 år, hvordan ville det vært da?
Det var vel hovedårsaken til at jeg selger meg ut ca 150 000 fra aksjekapitalen min. Da får jeg fikset både bad, og kjøpt ny bil – i en fei! – samt at jeg faktisk kan fortsette med samme sparefilosofi fremover. Jeg har bare tatt et steg ned på kapitalen.

Fredag forsvant i tur og orden:
JNJ – Denne satt tungt, men her hadde jeg faktisk en liten gevinst.
O – Kanskje den aksjen som hadde gått best, men – den er nok høyt priset nå, så her er det muligheter for å hente inn igjen.
ARLP, KMI og BP – tar på en måte en «stop-loss» på disse tre, samt tapet her veier opp for gevinst i JNJ og O når penger tas ut fra Zerokonto, slik at jeg ikke må skatte så mye…. stemmer ikke det da?

Det jeg nå er usikker på er om jeg skal velge de norske eller utenlandske aksjene på resten. USD er jo høy om dagen, og jeg så forrige uke at det er flere som tar til ordet for å «hente hjem valuta». Eller skal man ta ut gevinsten i type Orkla og Marine Harvest? Laks går jo bra nå, men om valutaen skal hentes hjem, så mister jo MHG noe av sitt gode regnskap….
Vi får se til uken

Så – var dette en god måte å løse utfordringen på?
Jeg vet ikke. Kanskje er det det for min egen motivasjon i hvert fall.
Sikkert – kunne jeg kjøpt en brukt bil. Men jeg kjører faktisk en 70-80 mil ukentlig, så da håper jeg langsiktighet med 5 års garantier på større reparasjoner samt et betydelig lavere drivstoff-forbruk enn hva jeg har i dag, skal gjøre sitt til at man ikke havner i slike situasjoner igjen.
Det jeg tenker nå er i hvertfall at det punktet med at jeg ikke behøver å endre noe i sparestrategien fremover er veldig viktig for min egen del. Ja – jeg er litt tilbake i markedsverdi, men jeg er samtidig veldig sikker på og like motivert til å hente alt tilbake.
Men – så burde jeg kanskje sette av litt cash?
Om markedet er i en antydning til «bearish» som K O Strøm mener det kan se ut som, så burde man kanskje det. Om det vender igjen, så kan man jo akseptere å måtte selge seg ned igjen – om 6 år…. for før DET blir det ikke flere store regninger!

Trur eg!

Målsetninger & strategi – 2016

profits-lean-leaderRaketter er fyrt opp. Champagne og annen morro fra i går ryddes bort.
Nyttårskonserten i stive hvite kjoler er ferdig, så mens noen hopper på ski og andre springer bortover på litt tynnere varianter, sitter man her og skal tenke litt i gjennom hvilke målsetninger man skal sette for det nye året og om det skal til noen justeringer på strategiene for 2016.
Da jeg laget denne posten i sommer – om strategivalg – så var målsetningene:
Sparing – NOK 1 000/mnd
Leieinntekter – NOK 2 000/mnd
Spilleinntekter – NOK 1 000/mnd
Utbytter – NOK 400/mnd
Det vil si totalt 3 400 hver måned

Tidlig i høst solgte jeg ut min andel av et firma – hvilket frigjorde en del kapital. Med denne fikk jeg blandt annet avviklet et lån, slik at jeg nå de siste månedene har kunnet høye sparingen til 3 000/mnd. I tillegg til at lånet ble borte, ble jeg også sittende igjen med litt kapital. Dette har jeg dyttet inn på aksjekontoen min og dermed gjort en del flere handler på slutten av året enn hva jeg hadde regnet med.
Dermed må jeg også justere litt på målsetningene jeg har satt:
Sparing – NOK 3 000/mnd
Leieinntekter – NOK 2 000/mnd
Spilleinntekter – NOK 1 500/mnd
Utbytter – NOK 885/mnd
Fond-sparing – NOK 1 000/mnd
Jeg høyer dermed den totale sparingen til 8 385 hver måned.

Den posten jeg er mest spent på er utbyttene. Det vil nok varriere veldig fra måned til måned enda. Spesielt siden flere av de norske bare betaler ut 1 gang i året.

1 000 til fond-sparing går hver måned inn på Odin Horisont via Sparebank 1. Dette er rett og slett en liten test jeg satte opp med min kompis i banken, som hadde sine synspunkter på hva som var smartest. For meg blir dette bare et bein til å stå på, så ble vi enig om å se og sammenligne resultatene årlig.
Jeg kommer også til å oppjustere beløpene jeg skal handle for. Tidligere så hadde jeg ikke noen spesiell grense på handel i Norge da kurtasjen er så lav, mens grensen var på 10 000 når jeg handlet i USA. Dette for å så raskt som mulig diversifisere porteføljen og for å få gjort handler regelmessig. Siden det ser ut til å komme inn ca 7 300/mnd til aksjer fremover, øker jeg dette til 15 000 i USA. For norske aksjer og fond fortsetter jeg vel uten beløpsgrense, men det kan fort bli 20 000 per handel der også.

Om alt dette slår til, vil det si at jeg kommer til å øke min markedsverdi med rundt regnet 100 000 i 2016. Fra å være en sløser som aldri har spart noen ting annet enn gode minner – til å kunne spare sånne beløp…. vel – klarer jeg det, så skal jeg jammen være fornøyd med egen utvikling.

Strategivalg – rett eller feil?

Stock-MarketSommermånedene er det ikke mye som skjer på investeringfronten for meg. Akkurat i år så er det vel én hovedgrunn: mangel på kontanter å handle for. Jeg vil påstå det er en veldig viktig ingrediens…
Vel – det er vel bare slik det må bli. Sparing – betyr ikke å hele tiden investere. Jeg følger en god del blogger på nettet – de fleste utenlandske – og jeg kom over denne artikkelen som fikk meg til å stoppe opp litt og fundere på mine strategivalg. Er de riktige?

Når jeg tenker tilbake til starten for 2 1/2 år siden, så – vel. Det er ikke en overdrift å si at jeg ikke hadde filla peiling. Strategien ble veldig overfladisk og rund i kantene. «Følge NetfondsXtra». Men det er vel litt av meningen? Man kan ikke lage verdens beste strategi når man ikke vet teoriene bakom.
Det ble derfor til at jeg gjorde noen kjøp – jeg mener jo selv de var «veloverveide» der og da, men – det var jo egentlig bare å høre på diverse «forstå-seg-påere». De første gangene slo det til – andre ganger slo det feil. Jeg tjente noe penger, og tapte andre.
Samtidig så startet jeg å lese en hel del, blandt annet blogger. Jeg må vel innrømme at det er her jeg har lært mest. Ikke om selve det teoretiske, kanskje – men hvordan teoriene fungerer i praksis. Man kan si hva man vil om blogging, men – anonyme bloggere – de er ikke redd for å legge ut om feiltrinn eller pynte på de samme.
Når jeg da begynte å se etter på hvilke aksjer som jeg hadde tjent mest på det første året – et og et halvt – så var det utbyttesaksjer som skilte seg ut.
Jeg vet at jeg tjente penger på Hexagon Composites – men VISSTE jeg at aksjen skulle øke? Nei.
Jeg vet at jeg tjente penger på Algeta, men – VISSTE jeg at selskapet skulle selges? Nei.
Ser jeg bort i fra utbyttesaksjene mine som Statoil, Lerøy, Marine Harvest osv, så må jeg jo innrømme at utover disse to – så har jeg tapt penger på alle handlene. Norwegian? Skal jeg aldri inn i igjen. Jeg har en egen evne til å kjøpe på topp og selge på bunn. Wentworth Resources? Hva fanken vet jeg om det politiske miljøet i Afrika og om de får ilandføringsavtale med Tanzania eller hva det måtte være.
Det føltes derfor veldig riktig når jeg i vinter tok avgjørelsen om å legge vekk tankene – eller drømmene – om vekstaksjer, og heller bare satse på stabile selskaper som gir et godt utbytte. Og – det blogginnlegget jeg nevnte først bekrefter dette.

I innlegget nevner han 7 grunner ti å være i utbyttesaksjer:
1) Dividend growth investing is a simple strategy that is easy to understand by almost everyone.
2) The strategy is really cheap and easy to implement.
3) The strategy provides investors with a growing stream of cash flow each year.
4) The strategy teaches investors to focus on businesses, and not get scared away by stock market fluctuations.
5) This strategy rewards patient investors, who have a long-term buy and hold mindset.
6) The one thing that is really important is that everyone who wants to be in charge of their financial destiny can follow this simple strategy.
7) The thing I really like about dividend growth investing is that it allows investors to sleep well at night.

Jeg har veldig lett for å kjenne meg igjen i alle disse 7 setningene.
Man trenger ikke være siviløkonom for å se at Coca Cola har betalt ut et økende utbytte i over 50 år. Eller forstå at Statoil kommer til å betale ut så mye de bare kan (Staten er hovedeier, og er det noe staten vil ha, så er det inntekter/penger). Derfor er det lett å komme i gang, uten å risikere gård og grunn.
Jeg kunne ha valgt en «Følge bjellesau»-strategi. Det vil si se på hva de store gutta gjorde.
Tidligere i vår/sommer var jeg veldig nære å kjøpe opp en posisjon i NEL-Hydrogen. Og om jeg hadde lagt inn 10 000 på NEL den gangen, så hadde jeg hatt over 15 000 nå. Det er klart jeg tenker slik innimellom og dermed har lyst til å kaste meg ut i rotteracet. Men – hvem er egentlig konkurrentene mine? For – i handel av slike typer aksjer må man se de som det. Være først ute med å handle, og selge på riktig tid. Her sitter det folk med lange og tunge utdannelser. De sitter mye nærmere «der det skjer» og kan derfor handle på rykter. Det sitter også en hel haug med datamaskiner, fullstappet med programmer og algoritmer til å handle på kurs-mønstre.
Blir det ikke litt som å valse inn i Las Vegas, uten å ha spilt annet enn Vri-8 hjemme, og tro på at man skal rense pokerbordet?
Det er klart at de samme 5000 kronene som en slik handel med NEL-aksjer ville ha gitt, vil det ta MYE lengre tid å få til med f.eks Statoil. Regnestykket er at med dagens kurs, vil det gå 10 år å få 5000 i utbytte – med dagens utbyttesutbetaling og en hander av aksjer for 10 000. Men – hvilken risiko prater vi om?
Hvor mange Wentworth Resources, Norwegian, Noreco og Det Norske-handler skal man egentlig gjøre for å få ÉN NEL?
Og – vil jeg klare å time inngang og utgang? Jeg mener…. i tanke-eksprimentet med NEL, så har jeg ikke solgt meg ut enda? Det er bare «dagens verdi»…. Statoils utbyttespenger VET jeg at jeg får.
Defor mener jeg det er riktig for meg selv, og mitt eget forhold til risiko, å holde meg til utbyttesstrategien om å finne selskaper som er priset billig, og som har en lang historie på utbyttesfronten. De skal helst betale økende utbytter hvert år, men dette er ikke et 100% krav. Bare det er en lang policy om å betale utbytte.

Mange vil vel kanskje hevde: «hvorfor ikke fond?»
Vel – jeg gjør vel det også. Jeg har satt opp en spareplan hvor det trekkes et beløp fra min konto hver måned – inn på fond. Det samme gjelder for utbyttesutbetalinger. Inn på fond.
Men – fond blir litt «for kjedelig». Siden det er gratis å kjøpe og selge fondsandelene, skal jeg derfor sette sparte midler på fond og la de stå der til det når over 10 000.
Da selger jeg meg ned i fondet, og reinvesterer beløpet i en aksje som akkurat da er relativt lavt priset ift hva de betaler i utbytte.
På denne måten vil jeg la hver hundrelapp komme i arbeid, og håper at effekten med renters rente, og stadig økende utbyttesutbetalinger skal korte ned på forskjellen mellom eksemplet med Statoil og NEL-Hydrogen. På denne måten håper jeg på å bygge opp en portefølje på 25-30 aksjer – kanskje også 40 som jeg til stadighet vil få en jevn strøm av utbetalinger i fra.
Det det ihvertfall gjør er å ta ned risikoen min, slik at jeg slipper å sove utrygt på natta – og lure på om det skjer noe et sted i verden som vil halvere verdien av sparepengene mine ….

Målsetninger & strategi – 2014

Målsetning 2014 er

  • å ha 100 000 totalt på VPS-konto
  • opparbeide en egen Tradingkonto – basert på egne analyser og erfaringer

Strategi 2014:

  • Fortsette med spillepenger inn på VPS-konto, slik at porteføljen kan økes iht årlige målsetninger. Eventuelle utbytter føres også inn på VPS
  • Netfonds hovedportefølje skal foreløpig være styrende til min Hovedportefølje
  • Når verdi i Hovedporteføjen er nådd, skal jeg titte litt på utbyttestrategi. Disse legges i egen portefølje. Under 2014 må jeg kartlegge hvor mye gjennomsnittlig verdiøkning skal være – kanskje som OBX? Dette er tross alt ikke det viktigste. Det blir å finne selskaper som utbetaler utbytte på over 6% og gjerne så ofte som mulig. Mulig jeg må finne aksjer i USA for å få best mulig utbytte av dette, men sjekke litt ut på de norske aksjene først – type SDRL, STL, Norsk Hydro osv….. 

Siden Seadrill nå er overflyttet fra Hovedportefølje til Utbyttesportefølje, blir det ganske mye som må «fylles på» i Hovedporteføljen. Det første halve året blir derfor denne porteføljen prioritert, samtidig som jeg skal lese mest mulig om Utbyttestrategi.

    Målsetning og strategi – 1 året

    Målsetning år 1 er å sette av 50 000 til Hovedporteføljen

    Strategi år 1
    Alle spillepenger jeg får skal inn på VPS-konto, sammen med personlig sparing, slik at årlig innskudd blir minimum 50 000.
    Kjøpe hver enkelt aksjepost opptil 50 000 porteføljeverdi hovedsakelig basert på Netfonds X-tra.
    De med lav porteføljeverdi, men stor %-økning i år, først. Deretter de «lange trygge traverne»
    Max 15 aksjeposter, hvorav 10 utgjør 90% av porteføljen. Disse 90 er de som skal «sørge for» % oppgang pr år. Resterende 5 aksjeposter skal spres i risiko og markeder. Et par av disse småaksjene kan være «moro-aksjer»
    Hovedretning er bransjefordeling av aksjer fra Netfonds X-tra. Dette er definert som Hovedaksje/Sparekonto

    Hovedaksjer:

    • Norwegian
    • Marine Harvest
    • Algeta
    • Statoil
    • Seadrill
    • Orkla
    • Det Norske Oljeselskap
    • Hexagon
    • Lerøy Seafood
    • Kongsberg Gruppen

    Tradingaksjer:

    • Austevoll Seafood
    • Kongsberg Automotive
    • Ocean Yield
    • Bakkafrost
    • Norway Royal Salmon
    • Wentworth Resources

    Morro:

    • Scana Industrier
    • Rocksource

    Vurderinger: 
    Første case inn er Hexagon (HEX)- en av årets vinnere så langt, og store utviklingspotensialer i USA for 2014-2015
    Statoil (STL) skal inn, men avvente resultatet av EU-etterforskning.
    Seadrill (SDRL) blir derfor prioritert
    Se av utviklingen mellom Norwegian Royal Salmon (NRS) og Austevoll Seafood (AUSS). Vurdere om Lerøy Seafood (LSG) skal inn og utgjøre stabiliteten på Konsum-aksjene.  NRS blir da halvmorro sammen med AUSS… eller skal den flyttes over som «moro-aksje»? NRS har en positiv trend på børsen, men ikke utbytte… Austevoll er motsatt. Hva med Bakkafrost (BAKKA)(Færøyene)?